Att äntligen flytta hemifrån kan vara en underbar känsla av frihet. Det finns dock en del du bör tänka på innan du tar det stora steget. T.ex. att se till att få ett skriftligt kontrakt på ditt boende och att alla som kommer att bo i lägenheten står med på kontraktet. Nedan är en checklista på saker du bör ha koll på inför flytten.
Checklista: Flytta hemifrån – allt du behöver tänka på
Skriftligt kontrakt på ditt boende
Att hitta en bostad är inte alltid så lätt. De flesta har inte råd att köpa en bostadsrätt de första de gör när det flyttar hemifrån utan vanligtvis är alternativen hyresrätt, studentbostad eller att hyra i andrahand. Vad du än väljer - se till att få ett skriftligt kontrakt på ditt boende och att alla som kommer att bo i lägenheten eller huset, och inte bara är inneboende, finns med på kontraktet.
Hyra i andra hand – det här bör du tänka på
Att hitta ett förstahandskontrakt på en hyresrätt kan vara svårt och många väljer därför att hyra i andra hand. Kom då ihåg att hyr du i andra hand så krävs det ett godkännande av hyresvärden. Även här är det viktigt med ett skriftligt kontrakt.
Köpa bostadsrätt och ta bolån
Har du möjlighet att köpa en bostadsrätt och väljer att göra det så är det en del du behöver tänka på.
Lånelöfte
Ska du köpa en bostadsrätt behöver du så klart pengar. Ett lånelöfte är en bekräftelse på att en viss bank går med på att låna ut en viss summa till dig inför ditt bostadsköp. Lånelöftet gäller endast under en begränsad tid, beroende på bank. Oftast gäller det i sex månader. Du får dock inte gå ner i lön eller få dyrare månadskostnader under lönelöftets livslängd för då kan lånelöftet sluta gälla. Är ni två personer som söker lånelöfte tillsammans så läggs räknas era båda ekonomier in. För att få ett lånelöfte går du in på en långivares hemsida och fyller i de uppgifter som krävs. Bland annat kommer du att behöva fylla i din inkomst, andra lån som du har, andra omkostnader och summan du tror att du behöver låna. När du ger dig in i budgivningen på en bostad är det bra att du har ett lånelöfte så att du vet att du får ett lån om du skulle vinna budgivningen.
Ansök om bolån
När du hittat en bostad du vill köpa behöver du ansöka om ett bolån. Olika banker har olika villkor så välj inte första bästa bank utan kolla runt lite innan du bestämmer dig.
Bolåneräntor
När du lånar pengar av banken så får du betala ränta för ditt bolån. Du kan välja antingen rörlig eller bunden ränta. Vad som är bäst för dig beror på vad som passar just din ekonomi.
Amortera på bolånet
Förutom att betala ränta så måste du även amortera på bolånet. Amortering är den summa du betalar för ditt bolån varje månad utöver räntan. Genom att amortera minskar du totalsumman på ditt lån. Den 1 mars i år infördes ett nytt amorteringskrav som innebär att alla som tar ett nytt bolån på över 4,5 gånger den årliga bruttoinkomsten behöver amortera ytterligare en procent per år. På Hemnet kan du läsa mer om hur det fungerar.
Bolånetak
Det finns i dag ett krav att du inte får låna mer än 85 procent av priset på en bostad, ett bolånetak. De återstående 15 procenten måste du betala med en kontantinsats.
Bottenlån, topplån och kontantinsatslån
Tidigare delade man upp ett bolån i två delar – ett topplån och bottenlån. Sedan bolånetaket infördes är en uppdelning i topplån och bottenlån inte längre lika vanligt. Istället finns ett krav på att 15 procent av bostadsköpet ska finansieras med en kontantinsats. Har du inte råd med det kan du ta ett kontantinsatslån. Termerna topplån och bottenlån lever dock kvar.
- Bottenlån: Det större beloppet av bolånet där du har bostadsrätten som pant, vilket ger större utrymme att förhandla om bolåneräntorna och amorteringstiden eftersom banken inte tar en lika stor risk som vid ett topplån.
- Topplån: Den resterande delen av lånet. Eftersom det är ett högsrisklån innebär det en betydligt högre ränta. Banken har ju inte samma säkerhet på den här delen av lånet som de har med bottenlånet.
Viktiga begrepp vid bostadsköp
- Acceptpris - Det lägsta försäljningspris som en säljare godkänner vid en affär, som en bostadsaffär.
- Amortering - Avbetalning av en befintlig låneskuld. Lånet minskar med belopp som det du betala in.
- Amorteringsfrihet - En tidsperiod då amorteringar inte måste göras.
- Amorteringsplan - En plan för hur du ska betala av ditt lån.
- Annuitetslån - Ett lån där amorteringsbeloppet ökar i samband med att skulden minskar.
- Arrende - Upplåtelse av till exempel mark mot betalning för viss tid.
- Avdragsgill - Utgifter som kan bidra till skattelättnader i deklarationen genom avdrag.
- Belåningsgrad - Den procentsats som beskriver hur stor del av bostadens marknadsvärde som det finns lån på.
- Blancolån - Lån som beviljats utan säkerhet eller borgen, ofta till en högre ränta än vid lån med en säkerhet.
- Boendekostnad - Den totala kostnaden för ditt boende. I det beloppet ingår bland annat amortering, driftkostnad och räntekostnader.
- Borgensman - Person som går i borgen för en låntagare.
- Borgenär - Långivare som har en fordran mot en låntagare. Motparten kallas gäldenär.
- Bottenlån - Lån med en fastighet eller bostadsrätt som säkerhet. Bottenlån ger en lägre ränta eftersom den typen av lån innebär en mindre risk för långivaren. Bottenlån kan delas upp olika delar med olika bindningstider på räntan.
- Bostadsrätt - Att äga en bostadsrätt innebär att äga en andel i en bostadsrättsförening och ha rätten att använda lägenheten, radhuset, kedjehuset eller vilan. Rätten gäller på obegränsad förutsatt att man uppfyller sina förpliktelser mot bostadsrättsföreningen. När du köper en bostadsrätt köper man alltså inte den själva lägenheten utan en andel i föreningen som äger den.
- Bunden ränta/fast ränta - En bunden ränta är en ränta som är fast för bestämd tid, till exempel ett, tre eller fem år.
- Driftskostnad - Den totala kostnaden för driften av en kostad. Det som ingår i är bland annat kostanden för el, vatten, värme och försäkring.
- Dröjsmålsränta - Betalar du inte din fordran i tid så drabbas du av en extra avgift för att ha brutit mot avtalet.
- Effektiv ränta - Effektiv ränta är den totala kreditkostnaden (ränta och avgifter) som anges som den årliga räntan på ett lånebelopp.
- Energideklaration - Kartläggning och dokumentation av en byggnads energianvändning under bruksstadiet.
- Gäldenär - Någon som har en skuld till någon annan.
- Handpenning - En form av förskottsbetalning som ges till säljaren av en bostad i samband med att kontraktet skrivs. Vanligtvis är det 10 procent av köpeskillingen.
- Kontantinsats - Den del av ett lån som ska betalas kontant. Majoriteten långivare har ett krav på att åtminstone 15 procent av köpeskillingen ska betalas kontant.
- Kreditprövning - En undersökning och bedömning av en persons ekonomiska situation och betalningsförmåga och något alla företag som beviljar lån och krediter måste göra.
- Kreditupplysning - Samlad ekonomisk information om en person eller ett företag.
- Köpebrev - En juridisk bindande handling som reglerar och definierar ägandet av en specifik egendom.
- Köpeskilling - Det totala belopp som betalas vid ett köp.
- Lagfart - En lagfart är ett bevis på att du äger en fastighet
- Lånelöfte - Ett förhandsbesked från långivaren, där de uppger hur mycket du får låna till ett kommande bostadsköp. Ett lönelöfte är vanligtvis endast giltigt i ett halvår förutsatt att din ekonomiska situation inte försämras under tiden.
- Marknadsvärde - Priset marknaden är villig att betala för en viss produkt.
- Pantbrev - Pantbrev är ett bevis på inteckning i en fastighet och fungerar som en säkerhet vid ett lån. Säg att du ska köpa hus och behöver låna en stor summa pengar. Du behöver då en säkerhet och det brukar vara en del av huset. Den säkerheten kallas för pantbrev, eftersom du pantsätter en del av din bostad hos banken.
- Rörlig ränta - En ränta som förändras över tid. Hos de flesta banker innebär det att räntan är bunden under tre månader åt gången.
- Servitut - Ett begrepp för den rätt en fastighet har att på ett visst sätt nyttja en annan fastighet.
- Skuldebrev - Ett skuldebrev är en skriftlig handling på att du är skyldig en person eller ett företag pengar.
- Skuldsanering - Att få sina skulder nerskrivna eller avskrivna.
- Slutpris - Det slutgiltiga priset för en bostad.
- Styrränta - Den ränta Riksbanken tar när den kortsiktigt lånar ut pengar till bankerna.
- Taxeringsvärde - Det värde på en fastighet som ligger till grund för fastighetsskatten.
- Tomträtt - Tomträtt innebär att någon annan, vanligtvis kommunen, äger själva tomten som fastigheten står på men att du får använda den i utbyte mot att du betalar en avgift – tomträttsavgäld.
- Topplån - Topplån är ett lån utan säkerhet som oftast används för att täcka den del av ett lån som inte täcks av bottenlånet när du köper en fastighet. I dag får man låna maximalt 85 procent av bostadens pris till bottenlån. Kan du inte betala resterande del, 15 procent, som kontantinsats har du möjlighet att ta ett topplån. Räntan på topplånet är högre än för bottenlånet eftersom den lånedelen saknar säkerhet.
- Uppläggningsavgift - En avgift för det administrativa arbetet i samband med ett lån.
- Utgångspris - Det pris man utgår frånvid försäljning av en bostad och som sätts ut i annonsen.
- Utmätning - Utmätning innebär att en borgenär begär att Kronofogdemyndigheten skall ta i anspråk fast eller lös egendom ifrån en gäldenär.
- Återbetalningskrav - Kreditgivarens krav på återbetalningen från en låntagare.
- Överbryggningslån - Ett tillfälligt lån man kan ta för att finansiera en bostad om du inte hunnit sälja eller fått betalt för din gamla bostad.
Kommentarer? Synpunkter?
